Thẻ tín dụng là một trong những phương tiện thanh toán giao dịch tiện lợi và
đa năng. Vay tiền bằng thẻ có khá nhiều ưu thế như thủ tục vay đơn giản, đa dạng
loại hình cho vay, thời gian giải ngân nhanh chóng… Mặc dù vậy, bạn cũng cần
được nắm rõ những chú ý sau để tránh những rủi ro không đáng có.
Thẻ tín dụng là gì?
Thẻ tín dụng là một một hình thức thanh toán giao dịch thông minh thay thế
cho việc thanh toán giao dịch cổ truyền bằng tiền mặt. Chủ thẻ được chi tiêu trả
trước, trả tiền sau cho mọi giao dịch. Trên thị trường giờ đây, thẻ tín dụng
được chia thành 2 loại chính:
Thẻ tín dụng nội địa
Đây là loại thẻ tín dụng chỉ được dùng để thanh toán các dịch vụ hoặc hàng
hóa trong nước. Ưu điểm của thẻ tín dụng nội địa là phí quản lý và phí dịch vụ
không rất cao. Tuy nhiên thẻ có hạn mức tín dụng không lớn, thường thấp hơn thẻ
tín dụng thế giới. Bạn có thể gặp một số trở ngại khi sử dụng thẻ này để thanh
toán.
Thẻ tín dụng nước ngoài
Đây là loại thẻ tín dụng có thể thanh toán giao dịch cả ở trong và ngoài
nước, mang lại nhiều sự tiện lợi cho bạn đặc biệt khi mua sắm hoặc đi học, đi du
lịch ở nước ngoài. Bạn có thể thanh toán giao dịch trực tiếp mọi giao dịch bằng
các loại thẻ tín dụng thế giới mà không cần đổi tiền ngoại tệ. Đặc biệt, hạn mức
của thẻ tín dụng thế giới có thể lên đến vài tỷ đồng.
Ngoài ra, thẻ tín dụng còn được phân loại theo thương hiệu nhà cung cấp,
trong những số ấy phổ biến nhất là Visa và MasterCard.
Thẻ tín dụng Visa
Là các thẻ tín dụng có mạng lưới thanh toán do công ty Visa International
Service Association cung cấp. Loại hình thẻ này được dùng phổ biến tại các đất
nước Châu Á, song tại một số ít địa điểm thuộc Lục địa Châu Mỹ, thẻ Visa không
được chấp nhận trong thanh toán giao dịch.
Thẻ tín dụng MasterCard
Là các thẻ tín dụng có mạng lưới giao dịch thanh toán được cung cấp bởi công
ty MasterCard Worldwide. Thẻ tín dụng MasterCard có thể sử dụng trong phạm vi
rộng hơn thẻ Visa, phù hợp với các chủ thẻ có tính chất công việc, học tập...đòi
hỏi sự chuyển dịch nhiều, đa dạng hoặc du học sinh.
Visa và MasterCard là hai thương hiệu thẻ tín dụng phổ biến
nhất hiện nay
Vay tiền bằng thẻ tín dụng là gì?
Vay tiền bằng thẻ tín dụng là 1 trong hình thức vay tiền dành cho khách hàng
đang sở hữu thẻ tín dụng của các ngân hàng. Nghĩa là đơn vị cho vay sẽ xem xét
hạn mức tương tự như sao kê thẻ tín dụng của khách hàng để cấp thêm một khoản
vay bằng tiền mặt khác để khách hàng giá cả.
Hình thức này tiềm ẩn nhiều khủng hoảng hơn so với các hình thức vay tiền mặt
khác. Bởi vì về bản chất hạn mức thẻ tín dụng cũng chính là một khoản vay nợ từ
phía ngân hàng. Đơn vị cho vay cấp tiếp thêm một khoản vay khác sẽ có thể dẫn
tới việc giá thành vượt quá năng lực chi trả của khách hàng.
Bởi vì nhiều rủi ro khủng hoảng nên trên thị trường giờ đây nhiều công ty tài
chính cũng không mặn mà với hình thức này.
Ưu và nhược điểm khi vay theo thẻ tín dụng
Ưu thế
- Khoản vay tối đa lên đến mức 100 triệu đồng
- thời khắc vay linh hoạt trong vòng 36 tháng
- Thủ tục hồ sơ đơn giản, không cần chứng minh thu nhập
- Thời gian duyệt giải ngân nhanh
Nhược điểm
- Lãi suất vay cao
- Ít tổ chức cung cấp gói vay này
- Để lộ số thẻ tín dụng do phải chụp ảnh mặt trước của thẻ để gia công hồ sơ.
Điều này có thể không đảm bảo an toàn cho quy trình sử dụng thẻ tín dụng về sau
Những điều cần lưu ý khi vay tiền bằng thẻ tín dụng
Xác định mục đích vay và tìm khoản vay dành riêng cho mục đích
đó
Có những khoản vay dành riêng cho mục đích mua, xây sửa nhà, hoặc du học,
kinh doanh. Những gói vay này thông thường sẽ có mức lãi suất thấp hơn so với
vay tín chấp. Vì vậy, bạn không nên vay tín chấp trừ khi không có khoản vay
giành riêng cho mục đích bạn cần vay.
Hãy có kế hoạch trả nợ trước khi vay
Bạn không nên để mình rơi vào tình huống trả nợ trễ hạn. Khi đó, bên cạnh
việc bị tính phí trả nợ trễ dẫn đến việc nợ chồng thêm nợ, điểm tín dụng của bạn
cũng bị giảm đi. Điểm tín dụng thấp sẽ ảnh hưởng đến khả năng được duyệt vay của
bạn trong tương lai.
Tận dụng tối đa các chương trình khuyễn mãi giảm giá
Thị trường cạnh tranh đa dạng với tương đối nhiều loại thẻ tín dụng, cho nên
các tổ chức phát hành thẻ đều cố gắng tìm ra những chương trình khuyến mãi tốt
nhất cho khách hàng. Hình thức phổ biến chính là tích lũy trên số tiền giá thành
qua thẻ tuỳ theo lĩnh vực chi tiêu và các điểm liên kết giao dịch thanh
toán.
Phần đông các chương trình này đều dễ quản lý bất kể tần suất sử
dụng thẻ tín dụng của bạn cao hay thấp. Hình thức khuyến mãi có thể là giảm giá
khi đi du lịch, độc quyền mua sắm hoặc hoàn tiền trực tiếp vào tài khoản thẻ...
Vậy nên bạn cần mày mò các chương trình khuyến mãi để có thể tối đa hoá lợi ích
khi chi tiêu, thanh toán giao dịch băng thẻ.
Hạn chế sử dụng thẻ tín dụng để rút tiền
Trên hợp đồng mở thẻ tín dụng, bạn sẽ thấy các đơn vị phát hành thẻ có quy
định lãi suất nhiều với số tiền lệ phí phải trả trên khoản tiền mặt bạn rút tại
ATM (thông thường khoảng từ 2,5% đến 4% số tiền rút). Có thể một lúc nào đó chức
năng này giúp khách hàng dễ dàng có tiền mặt lúc cần thiết, nhưng bạn cần đắn đo
vì phí rút tiền cao và thường không có thời điểm ân hạn lãi suất.
Tìm hiểu mức lãi suất, hạn mức vay, thời điểm vay
Mỗi hợp đồng vay sẽ có mức lãi suất, số tiền vay (hạn mức vay) và thời khắc
vay khác biệt. đây chính là vấn đề quan trọng khách hàng cần dành thời điểm tìm
hiểu để dự trù được phương án giao dịch thanh toán phù hợp. Đây cũng là lưu ý
khi vay ngân hàng đầu tiên bạn cần cân nhắc.
Kiểm tra lại thông tin trên hợp đồng vay, điều khoản điều kiện
Trong số những lưu ý khi vay tiền bằng thẻ tín dụng là trước khi đặt bút ký
hợp đồng vay, bạn nên dành thời điểm xem lại toàn bộ hợp đồng vay với các điều
kiện vay ngân hàng thật kỹ. Kiểm tra lại thông tin trên hợp đồng vay, đặc biệt
là lãi suất, thời hạn vay, số tiền vay.
Nếu có bất cứ những thắc mắc, những nghi vấn vẫn chưa rõ ràng thì bạn nên hỏi
lại nhân viên ngân hàng để được giải thích rõ ràng và cặn kẽ nhất. Dù số tiền
bạn vay ngân hàng có là bao nhiêu nhưng một khi ký kết với ngân hàng thì đã liên
quan đến quy định và có ý nghĩa về điều khoản nếu một trong các phía hai bên vi
phạm.
Hãy lưu tất cả giấy tờ biên lai, hoá đơn và nhật ký giao dịch thanh
toán
Trước tiên, các hoá đơn thanh toán, biên nhận sẽ có thông tin cá nhân, số
thẻ, loại thẻ, đơn vị phát hành. Lượng thông tin qua hoá đơn thanh toán chúng ta
vô tình vứt bỏ là quá đủ để cung cấp cho những tên trộm công nghệ cao có được cơ
hội hack thẻ của bạn.
Mỗi tháng khi nhận được sao kê thanh toán, giao dịch thẻ của mình, bạn cần rà
soát lại theo từng hoá đơn cũng như các khoản thanh toán giao dịch xem có khớp
không. Nếu có khoản trừ thẻ nào không có trong chứng từ và lịch sử giao dịch của
minh, bạn cần báo ngay với đơn vị phát hành thẻ để rà soát lại, tránh vấn đề kẻ
gian đánh tráo tiền trong thẻ.
Chỉ Chi tiêu trong hạn mức, luôn trả nợ đúng hạn
Tất cả mọi người đều có thể quên ngày thanh toán. Trong ngắn hạn thì mức phạt
không đáng lo nhưng với dài hạn thì đó là cả một sự việc. Nếu bạn chậm thanh
toán giao dịch 30 ngày, tổ chức phát hành có thể báo cáo với cơ quan có thẩm
quyền.
Tình trạng thường gặp của những "con nợ" thẻ tín dụng đó là chi phí “vung tay
quá trán”, đến khi phải trả nợ lại cho ngân hàng thì vượt quá thu nhập hiện có.
Để tránh mắc phải lỗi này, bạn cần chi tiêu có nhiệm vụ và lên kế hoạch chi trả
cho các chi tiêu của mình.
Nếu để xảy ra tình trạng trên lịch sử tín dụng không còn hoàn hảo, những
thông tin bất lợi trên sẽ được phản ảnh qua Trung tâm Thông tin tín dụng (CIC),
do đó bạn sẽ bị xếp loại tín nhiệm thấp đối với hệ thống tín dụng, đồng nghĩa
với việc bạn không còn cơ hội để tiếp cận với việc cung cấp dịch vụ tín dụng từ
các tổ chức tín dụng.
Để tránh gặp phải vấn đề này, bạn hãy tận dụng các công nghệ xung quanh bạn
như tùy chỉnh nhắc nhở trên điện thoại di động, máy tính xách tay hoặc thanh
toán tự động. Đôi khi một mảnh giấy nhớ dán trên cửa tủ lạnh cũng là một lựa
chọn tốt.
Việc giao dịch đúng hạn mang đến cho bạn một lịch sử tín dụng tốt, cải thiện
điểm tín dụng để thuận lợi cho các kế hoạch vay vốn sau đây nếu có.
Tuyệt đối bảo mật thẻ tín dụng
Thẻ tín dụng là một hình thức thay thế sửa chữa cho việc giao dịch trực tiếp,
bạn không cần chuyển khoản vào thẻ tín dụng mà vẫn sử dụng mua sắm được. Bên
cạnh đó, khi sử dụng giao dịch thanh toán trực tuyến, những thông tin yêu cầu
giao dịch đều hiện diện trên thẻ. Chính vì những đặc điểm này rất dễ bị kẻ gian
lợi dụng.
Vì vậy, phải luôn bảo mật thông tin thẻ và giữ thẻ trong tầm kiểm soát và
điều hành. Khi phát hiện ra bất cứ dấu hiệu thẻ bị mất hay bị lộ thông tin cá
nhân thì bạn phải thông báo ngay với tổ chức phát hành thẻ.
Bạn không nên vay tín chấp trước khi vay một khoản vay lớn
Trong hệ thống của ngân hàng và các công ty tài chính, mỗi cá nhân đều có một
hạn mức tín dụng dựa trên thu nhập của mình. Hạn mức tín dụng là số tiền tối đa
bạn được vay, bao gồm cả hạn mức thẻ tín dụng. Tổng giá trị mọi khoản vay của
bạn chỉ có thể nằm trong giới hạn này.
Nếu bạn vay tín chấp trước khi vay một khoản vay có giá trị lớn khác, ví dụ
như vay mua nhà ở, khoản tiền mà ngân hàng có thể cho bạn vay mua nhà ở sẽ giảm
xuống.
Theo >>> Một
số vấn đề nên chú ý lúc vay tiền bằng thẻ tín dụng
